本文自南齐·湾财社。

采写 | 南齐·湾财社记者 罗曼瑜

联名信用卡不香了吗？近日，中信银行停发多款联名信用卡，激发市集眷注。

南齐·湾财社记者梳理中信银行信用卡中心公揭发现，本年7月以来，中信银行信用卡中心一经晓示要停发13款信用卡，绝大部分是联名信用卡。从中信银行连年来的财报数据看，中信银行信用卡中心停发多款信用卡的背后，存在信用卡刊行增量却不增收、信用卡不良率飞腾等情况。

值得精通的是，近期晓示停发联名信用卡的银行并非独一中信银行。记者梳剪发现，7月以来，已有农业银行、邮储银行、交通银行等多家银行陆续晓示在将来几个月内逐步下线多款联名卡。

中信银行信用卡中心7月以来

已晓示停发13款信用卡

近日，中信银行信用卡中心官网发布公告称，2024年9月1日0时起，中信银即将罢手刊行“中信银行锦江WeHotel联名信用卡”。该联名信用卡停发后，原捏有东谈主因挂失、升级或左迁、到期需要补卡、换卡的，将换发为中信银行法式信用卡。换发夹片后原卡片权柄断绝，捏卡东谈主将按照新卡片法式享受权柄及管事。

关于停发后的积分章程养息，中信银行信用卡中心先容，自2025年1月1日0时起，原锦江联名卡将取消原“破费累计锦江积分”功能，养息为“破费累计中信银行信用卡积分”，并适用《中信银行积分磋议详情与条件》。2025年1月1日前已累计的锦江积分可赓续深广使用。

记者梳理中信银行信用卡中心公揭发现，本年7月以来，中信银行信用卡中心一经晓示要停发13款信用卡。比如，7月8日，该行曾经公告称，将于9月15日起停发包括中信银行雄壮旅游普卡、中信银行万事达双标卡（梅西单标卡配发版）、中信银行易周生存名卡UG银联金卡等在内的12款信用卡居品。这12款中信银行的信用卡居品，绝大部分是联名的信用卡。

关于前述信用卡停发的原因，中信银行信用卡中心在公告中暗示“为提醒客户管事质料，麇集现时破费者需求及市集情况”。

此外，本年6月25日，中信银行信用卡中心还晓示罢手刊行中信银行小米联名信用卡黑科技版。2024年8月31日24时起,该行不再经受任何渠谈的中信银行小米联名信用卡黑科技版央求、补卡、换卡及到期续卡业务。原中信银行小米联名信用卡黑科技版捏卡东谈主挂失补卡、换卡、到期续卡将换发我行中信银行小米联名信用卡探索版。

停发多款信用卡背后：

中信信用卡不良率逐年增长

据了解，联名信用卡是由买卖银行与第三方机构调解刊行、可享受调解方关连特定优惠或奖励（比如积分奖励、里程积存、购物扣头等）的信用卡。

“由于鄙俗赶快‘拉新’，前些年银行比拟热衷刊行此类信用卡。但当今，市集同质化较为严重，不少信用卡的权柄优惠齐大差不差。一些联名IP热度也降下来了，是以银行此举是深广的战略养息。停发的大多是对客群设备没什么匡助的卡。”业内东谈主士暗示。

划定资本是银行作念出这一方案的主要原因之一。巨丰投顾高档投资参谋人张丽洁暗示，若联名信用卡或主题信用卡的刊行资本较高，而捏卡东谈主的活跃度等不可知足银行的盈利需求，买卖银行可能会商量停发来划定资本。

《辛巴达航海历险记》讲的就是一个航海冒险的故事。穷挑夫辛巴达阴差阳错被一个富翁邀请到家里做客，他意外得知这个富翁竟然与他同名同姓，也叫辛巴达。富翁辛巴达在这样的惊奇又兴奋的气氛之下，开始讲述自己年轻时航海的故事。富翁辛巴达的父亲给他留了一大笔财产，但是很快被他挥霍一空，于是一无所有的他开始了航海的旅程……

“是，多谢少主，对了少主，我刘家还有一位二叔，他的职责就是给林家九转神针传人当保镖的，您看是否需要叫他前来？”

“银行不会莫名其妙撤退这项业务，银行会按期对旗下业务进行风险评估，‌关于部分联名信用卡业务，捏卡东谈主的活跃度、破费额度、不良率等风控条件可能无法知足银行的盈利要求，‌银行就会遴荐停发。”某业内东谈主士说谈。

记者梳理中信银行连年来的财报数据发现，中信银行信用卡中心停发多款信用卡的背后，存在信用卡发现增量却不增收、信用卡不良率飞腾等情况。

具体来看，收尾2023年末，中信银行信用卡累计发夹11552.06万张，较上年末增长8.37%；信用卡贷款余额5206.91亿元，较上年末增多102.24亿元。呈报期内，该行信用卡交游量27159.95亿元，同比下落2.73%；终了信用卡业务收入594.21亿元，同比下落0.67%。对比信用卡刊行量和信用卡业务收入，该行发夹数目的增长并未带来业务收入的增长。

不良贷款方面，2021年至2023年，中信银行信用卡贷款余额别离为5277.42亿元、5104.67亿元、5206.91亿元，其中，信用卡不良贷款余额别离为96.50亿元、105.20亿元、131.98亿元。信用卡的不良贷款率别离为1.83%、2.06%、2.53%。不错看到，中信银行的信用卡的不良贷款余额在逐年增长，信用卡的不良贷款率也在逐年增长，一经碎裂了2%。

针对上述数据反应出的情况，中信银行信用卡中心怎么加强授信审核和资金流向等风险惩办，具体领受了哪些举措？现时有何见效？针对上述问题，南齐·湾财社记者磋商中信银行信用卡中心递交了采访函，收尾发稿暂未赢得回报。

此外，记者精通到，中信银行在2023年年报中还走漏了关连投诉情况。具体数据透露，呈报期内，该行共经受监管转办投诉23305笔，同比下落2.33%。其中，波及信用卡的投诉占比达71.17%。

值得眷注的是，凭据金融监管局公开的数据，2024年上半年，中信银行的信用卡中心还收到了监管部门下发的两张罚单。6月28日，金融监管总局深圳监管局走漏，中信银行信用卡中心被罚金50万元，处罚原因为监测战略存在罅漏，刷卡资金流入非破费领域。本年3月，金融监管总局浙江监管局对中信银行杭州信用卡分中心处罚30万元，处罚原因为：信用卡资金用途管控不力，现款分期资金履行用于购买答理居品，未有用识别信用卡套现活动。

各银行机构信用卡业务

应怎么探索新顶住？

值得精通的是，近期晓示停发联名信用卡的银行并非独一中信银行。记者梳剪发现，7月以来，已有农业银行、邮储银行、交通银行等多家银行陆续晓示在将来几个月内逐步下线多款联名卡。依据本年各大银行2023年年报，工商银行、招商银行、祥瑞银行的信用卡刊行数目均有权贵减少。

某券商银行业分析师暗示，客不雅来看，多家银行纷纷晓示停发联名信用卡，除了市集要素之外，也和信用卡新规的拘谨磋商。“昔日，信用卡刊行范围过大，固然有助于破费，但也生息了信用卡轮回套利、资金违法流入楼市等问题，也生息了多数坏账。在东谈主口投入新常态、监管日趋严格的布景下，信用卡投入减量时间或在所不免。”

本年7月，信用卡新规防卫收尾了两年过渡期，投入全面扩充阶段。新规关于银行在信用卡磋议等方面提了新的要求：不得以发夹数目、客户数目等行动单一或主要考查法式。招联首席研究员董希淼暗示，自2022年7月经用卡新规公布后，信用卡业务从“赛马圈地”的疏忽发展阶段迈入专科雅致无比的新阶段，这也推进关连机构养息信用卡业务的居品想象、营销形式，投入雅致无比化运营阶段。

那么，信用卡新规下，各银行机构信用卡业务应怎么探索新旅途新顶住？对此，信用卡资深研究东谈主士董峥暗示，信用卡客群以年青一代为主，行动市集主要破费群体，年青客群领有更为世俗的兴味嗜好，由此带动了日益丰富的破费需求，这也要求发夹银行要充分挖掘破费者的刚性破费需求，对用户的破费活动和习尚了若指掌，更要凭据银行的信用卡磋议战略，赋予居品相应的功能和用户权柄，想象出适合年青客群喜好的居品。

此外，董峥指出，发夹银行应该制定愈加科学的考查狡计，改革传统的磋议理念，来提醒磋议成果、镌汰非必要资本，以终了信用卡业务的到手转型。关于任何一家发夹银行，独一安妥新期间对行业发展变化，垄断“新政”养息成心于本身发展的市集磋议战略，才有可能在将来竞争热烈的信用卡市麇集占得一隅之地。

素喜智研高档研究员苏筱芮则以为，下一步，信用卡机构需强化线上平台及管事材干的提醒，打造一体化磋议体系欧洲杯体育，以“卡片+信用卡手机应用+场景+权柄” 为锚，为新增解围与存量促活带来细密助力。